36期变48期，西安杜女士买二手车“被多还一年”！ 二手车门面里的贷款陷阱该怎么防？

2023年8月，西安杜女士在三桥一家叫“爪子”的二手车行，看中一辆大众途昂380，谈好总价20.3万、首付3.3万、

贷款17万、分36期（3年）还清

，月供约4917元，预计2026年8月还完。

三年里她每月往卡里存5000元等扣款，从没拿过纸质合同，也没人跟她说分期数有变。今年6月，因为别处借款先把卡里钱划走、车贷扣款失败，她打客服电话才发现：

民生金融租赁后台记的是48期（4年），不是36期；还差12期才结清，得多还58992.84元。

签字到签完，3分17秒

杜女士回忆，提车当天车行销售带着办过户、保险、贷款，“一直催，说签字刷脸只是留资料”，前后五份文件几分钟签完，没讲条款，也没给合同。回家路上她还收到一条“放款176000元”的短信，车行解释“6000是提前收的利息”，她就信了。

记者调出的金融后台记录显示：

2023年8月17日 11:13:31 她收到《融资租赁合同》《购车合同》《抵押合同》等文件；11:16:48 全部签署完成——

接收至签完仅3分17秒

。

车行田经理回应：不认识这位客户、没介绍过民生金租的人，驻点合作的是平安银行，不碰贷款经办。民生金租经办业务员田某接通后以“忙”挂断，短信提问未回。

目前杜女士已向国家金融监管部门、民生金租总部投诉，要求交付完整合同、核查门店违规，机构已受理。

律师：关键不在“签没签”，在“说没说清”

这类车贷多是

格式条款+电子签约

。按《民法典》第496条，金融机构对“分期数、利率、融资租赁性质”等

与消费者有重大利害关系

的条款，必须用加粗/弹窗等显著方式提示，并作通俗说明；没做到，消费者可主张该条款

不成为合同内容

。

最高人民法院合同编通则解释也明确：电子合同里

只放个勾选框、闪一下弹窗

，不足以算尽到提示义务，举证责任在机构一方。

也就是说，杜女士案里真正要查的是：

签约页面有没有把“48期”单独标红/弹窗确认；业务员口头说的“36期”和合同“48期”冲突时，应作

不利于格式条款提供方

的解释；三年不交付合同、不告知查看渠道，本身也踩了金融消保红线。

买二手车办贷款，记住三件事

口头数不算数，必须让对方在纸质/电子件上圈出“期数、月供、总利息、是否融资租赁”

再刷脸；

签完当场截屏或录屏保存合同全文

，没拿到完整合同前，身份证别留车行；发现扣款数和说好的不一样，

立刻打贷款方官方客服核对期数

，别等第35期才发现问题。

青科新闻综合：华商报大风新闻

编辑：山谷